مع تزايد إقبال السعوديين على شراء العقارات عبر برامج التمويل العقاري، تبرز أهمية الوعي المالي باعتباره خط الدفاع الأول لحماية الأفراد من التعثر المالي وضمان استقرارهم الأسري. وفي إطار حملة رفع الوعي في شراء العقار والتمويل، قدم المستشار العقاري والاستثماري مطر الشمري مجموعة من النصائح عبر مقطع فيديو نشره على حسابه في منصة “إكس” (تويتر)، ركز خلالها على كيفية إدارة الاستقطاع الشهري بذكاء، وأهمية التأمين على الحياة كجزء أساسي من خطة التمويل الآمن.
التخطيط المالي قبل التمويل.. مفتاح الاستقرار
أكد الشمري أن التخطيط المالي السليم يجب أن يسبق أي التزام تمويلي، موضحًا أن نسبة الاستقطاع الشهري من الراتب ينبغي ألا تتجاوز 30% إلى 40% من إجمالي دخل الأسرة، لضمان الحفاظ على مستوى معيشي متوازن، بعيدًا عن أزمات السيولة الشهرية أو الوقوع في فخ القروض الإضافية لتغطية النفقات الأساسية.
وشدد على ضرورة أن يكون اختيار المنتج التمويلي مبنيًا على دراسة مقارنة بين العروض المتاحة من البنوك وشركات التمويل العقاري، مع التركيز على تفاصيل مثل نسب الفائدة أو الربح، والرسوم الإدارية، وفترات السداد، بما يضمن الحصول على أفضل الشروط الممكنة وفقًا لقدرة المقترض المالية.
وفي سياق متصل، حذّر الشمري من تجاهل الفوائد التراكمية على التمويل، خاصة في ظل وجود منتجات تعتمد على نسب ربح متغيرة، حيث يؤدي ذلك إلى ارتفاع التكلفة الإجمالية للعقار بشكل كبير مقارنة بالسعر الأصلي، ما يجعل بعض المقترضين يواجهون أعباء مالية إضافية غير محسوبة على المدى الطويل.
ولضمان الحفاظ على الاستقرار المالي للأسرة، أوصى الشمري بضرورة إدارة الميزانية الشهرية بحكمة، بحيث يتم تخصيص جزء من الدخل للطوارئ، وعدم الاعتماد على التمويل العقاري كوسيلة وحيدة لبناء الأصول المستقبلية أو تحسين الوضع المالي.
التأمين على الحياة.. طوق أمان للأسرة والعقار
إلى جانب التخطيط المالي، شدد الشمري على أهمية التأمين على الحياة كأحد الأدوات الأساسية في التمويل العقاري، لضمان استمرار استقرار الأسرة المالي في حال تعرض المقترض لأي ظرف طارئ، مثل الوفاة أو العجز الكلي.
وأوضح أن وجود وثيقة تأمين على الحياة مرافقة للتمويل العقاري يسهم في تغطية الأقساط المتبقية بالكامل، مما يرفع العبء عن كاهل الأسرة، ويحميها من خطر فقدان العقار بسبب التعثر في السداد.
كما أن التأمين على الحياة يضمن استمرار الاستثمار العقاري دون تقلبات مفاجئة تهدد بفقدان العقار أو الدخول في نزاعات قانونية مع جهات التمويل. وأوصى الشمري بضرورة اختيار وثيقة التأمين بعناية، مع التأكد من أن التغطية تشمل جميع المخاطر المحتملة، وأن تكون خالية من التكاليف الخفية التي قد تزيد الأعباء المستقبلية على المقترض أو ورثته.
تعزيز ثقافة الوعي المالي في التمويل العقاري
تأتي هذه التوصيات في إطار توجه أوسع نحو رفع مستوى الوعي المالي والاستثماري بين المواطنين، خصوصًا مع النمو الملحوظ في الإقبال على التمويلات العقارية خلال السنوات الأخيرة. ويؤكد الخبراء أن امتلاك العقار لا يتوقف فقط على توقيع عقد التمويل، بل يبدأ بالتخطيط السليم والإدارة المالية الذكية، بما يضمن تحقيق التوازن بين تملك المنزل وتحقيق الاستقرار المالي للأسرة على المدى الطويل.
نصائح بدقيقة عن الاستقطاع الشهري من الراتب والتأمين على الحياة في التمويل العقاري #رفع_الوعي_في_شراء_العقار_و_التمويل pic.twitter.com/nV5vZx2kA6
— مطر الشمري مستشار عقاري واستثماري (@mnfr10) March 4, 2025
